Как правильно и куда вкладывать деньги

Куда вложить деньги в кризис?

Несмотря на снижение зарплат и рост безработицы, у многих россиян почти всех социальных групп сохранились накопления. А потому для них встает острый вопрос — как защитить их от инфляции? Способов для этого много: можно вложить свободные деньги в банк под проценты, в акции, в недвижимость, в инвестиционный фонд и т.д.
Чтобы решить, куда выгодно вкладывать средства, нужно правильно оценить риски, экономическую ситуацию и перспективу того или иного рынка. В какой бизнес вложить деньги? В какой банк? В какие акции? Стоит ли вкладывать деньги в золото?

Куда вложить деньги под проценты?

Спокойнее всего — вложить деньги в банк. В середине 2009 года некоторые кредитные учреждения принимали депозиты под 20 процентов годовых! В первом полугодии 2010 года ставки существенно снизились, но некоторые банки еще принимают вклады под высокие ставки: 12-13 процентов годовых.

В какой банк вложить деньги?

Сейчас высокие проценты являются основополагающим критерием выбора. Но далеко не всегда высокая ставка, обещанная банком, обеспечивает максимальный доход. Самое выгодное — сделать вклад под проценты на вклад с капитализацией процентов. В этом случае доходность может быть на 1 процент выше, чем номинальная.
Все банки, привлекающие вклады населения, должны входить в систему страхования вкладов. На всякий случай проверьте, имеет ли организация, в которую вы намерены вложить свободные деньги, банковскую лицензию и входит ли в систему страхования вкладов. Это обеспечит вам выплату до 700 тысяч рублей даже в случае краха кредитной организации.
Есть также другие аспекты, которые нужно учитывать, чтобы выгодно разместить деньги в банке. Например, момент выплаты процентов: в конце срока действия договора или ежемесячно (ежеквартально). Знайте, что проценты также защищены государственной страховкой.

В какую валюту вложить деньги?

В минувшем году вложения россиян в иностранную валюту не оправдались. В конце 2008 года началось галопирующее обесценивание рубля: с 28 октября к новогодней сиесте стоимость евро увеличилась с 34,1 до 41,44 рубля (в 1,22 раза). Доллар начал дорожать чуть раньше и к 1 января возрос до 29,38 рублей (относительно июльских котировок увеличился в 1,27 раза).
Это вызвало панику и желание многих наученных горьким опытом 1998 года соотечественников перевести накопления в американскую и европейскую валюту. Такая тенденция продолжилась и в январе. Причем средний курс продажи евро составил в первом месяце 2009 года 43,8 рубля, доллара — 33,1 рубля. К февралю падение рубля прекратилось, но россияне продолжали паническую скупку иностранной валюты, отдавая по 46,2 рубля за единицу европейской и 36 рублей — американской валюты.
Сейчас курс российского рубля вернулся к показателям начала кризиса. Поэтому стоит воспользоваться старым правилом: лучше вкладывать деньги в ту валюту, в которой вам предстоят расходы. В России — в рубли. Для поездок в Европу — в евро и т.д. Учитывайте, что процентные ставки в рублях выше, чем в валюте.

Стоит ли вкладывать деньги в форекс, forex?

Мы не рекомендуем. Это очень рискованная игра. Если очень хочется, стоит попробовать себя в роли валютного спекулянта, вложив виртуальные деньги — просто проиграть. Смысл игры (как и самого рынка) — предугадать, какие валюты будут дорожать или дешеветь. Вложить в форекс уже настоящие деньги — рискованное решение, чтобы там не говорили люди, сулящие вам богатство. Но смотреть на рынок валют тем не менее надо: можно научиться принимать правильные решения куда лучше вкладывать деньги, в какую валюту вложить деньги, как это лучше сделать не на самом forex, а в реальной жизни.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

С началом кризиса начался стремительный рост цен на драгоценные металлы. С ноября 2008 года по февраль года минувшего стоимость золота в рублях возросла на 68 процентов — с 635 до 1069 рублей за грамм, серебра — на 85 процентов, платины — на 67 процентов, палладия — на 38 процентов.
В валютном эквиваленте драгметаллы дорожали в течение почти всего 2009 года — к 24 ноября цена тройской унции золота поднялась с 807 до 1217 долларов (примерно с 25,9 до 39,1 доллара за грамм). С учетом курса американской валюты рублевые вложения в этот драгметалл позволили бы заработать 48 процентов или 65 годовых.
Можно вкладывать деньги в «банковское золото» — слитки, которые выпускаются весом от 1 грамма до килограмма. Однако при их продаже банком уплачивается НДС (18 процентов), который потом не возмещается. С учетом комиссионных вложив деньги в золото владелец при каждой сделки автоматически получает убыток в 20-25 процентов, если цена останется на том уже уровне. И больше — если цена упадет.
Банки предлагают также сделать вклад в инвестиционные или памятные монеты. Они также выпускаются из драгоценных металлов (золото пробы 900-999, серебро 900 или др.). Но многие банки устанавливают несоразмерные цены на куплю-продажи. Например, монету из серебра весом 31,1 грамма номиналом в 3 рубля «Церковь Троицы-10» Сбербанк в Москве продает за 2600 рублей, а принимает — всего за 915 (почти в три раза дешевле). В такие монеты лучше денежные средства не вкладывать.
Зато можно выгодно вкладывать деньги в безналичное золото — открыть «обезличенный металлический счет», положив на него купленное у банка драгметалл. Такая сделка не облагается налогом. Но есть и немало рисков: банк может в любой момент установить хоть нулевой курс на покупку «безналичного» металла и это будет законно. Также «золотые» вклады не подлежат государственному страхованию и иным средствам защиты.

В какие акции вложить деньги?

Акции активно торгующихся на фондовом рынке российских компаний (так называемые «голубые фишки») дешевели почти весь 2008 год. В первый месяц 2009 года индекс РТС также снизился с 538 до 438 пунктов, а к 5 февраля опустился аж до 432.
Именно 5 февраля года минувшего стало переломным моментом на фондовом рынке — начался рост и меньше чем за шесть месяцев индекс РТС удвоился, достигнув отметки в 866 пунктов. То есть те, кто 5 февраля вложили деньги во входящие в этот листинг акции, удвоили капитал. Доходность в пересчете в годовые достигла 216 процентов! С началом осени РТС перешагнул отметку в 1000 пунктов, а уже к 13 октября произошло его «утроение» относительно даты Ч (5 февраля).
Вот конкретные примеры, как можно было выгодно вложить деньги в 2009 году:
Акции ВТБ 24 апреля стоили 3,07 копейки, 12 октября — 7,23 копейки. Рост в два раза, доходность — почти 300 процентов годовых!
Акции Сбербанка 28 апреля продавались за 25,65 рубля, а уже 17 декабря стоили 84,27 рубля. Рост в три с половиной раза, доходность — почти 360 процентов годовых!
Однако помните, чтобы вложить деньги в акции нужно обратиться к брокеру, который работает на бирже. С такой же эффективностью можно было вложить деньги в инвестиционный фонд.
Однако следует помнить, что очень редко бурный рост продолжается очень долго — за любым всплеском наступает, как правило, падение. Выгодно вложить деньги в акции можно на «дне» кризиса, потом можно уже не успеть.

Стоит ли вложить деньги в инвестиционный фонд?

В 2009 году фондовый рынок рос быстрыми темпами и, по мнению многих специалистов, рост продолжится и в 2010 году. Многие инвестиционные фонды доказали, что в них куда стоило вкладывать деньги в кризис.
Однако ни один эксперт не даст гарантии, что в тот или иной фонд или акции сейчас выгодно вделать вложения свободного капитала.
Наоборот, бурный рост ранее как раз может свидетельствовать о том, что акции уже вычерпали потенциал своего роста.

Выгодно ли вкладывать деньги в недвижимость?

В 2007-2008 году очень выгодно можно было вложить свободные деньги в покупку квартир, так как их цена росла быстрыми темпами. С началом кризиса рынок недвижимости упал и пока не стабилизировался. «Квартирные спекулянты» оказались в убытке и многие из них вынуждены продавать недвижимость по цене ниже, чем покупали. Но при этом некоторые специалисты убеждены, что именно квартиры являются тем капиталом, куда следует вкладывать деньги в кризис.
Отметим, однако, что по европейским меркам цены на недвижимость в Москве остаются высокими, что может вылиться в их падение или застой.

В какой бизнес вложить деньги?

Прежде всего, нужно понять какую сумму свободных денег вы намерены вложить. Имея, например, полмиллиона рублей, можно арендовать небольшое помещение и открыть в нем кафе или магазин.
Выгодно вложить деньги сейчас можно в уже действующий бизнес. Существует рынок работающих предприятий — можно купить тоже работающее кафе, магазин, Интернет-сайт или даже свечной заводик. Вот «горячие предложения»: аптечный пункт в Москве с выручкой в 560 тысяч рублей в месяц и сроком окупаемости в полтора года продается всего за 650 тысяч рублей. Такие же деньги можно вложить в бизнес по туризму — купить агентство на Цветном бульваре с месячным оборотом в 1,5 млн. рублей и прибылью в 80 тысяч. Экспресс-ателье в Санкт-Петербурге продается за 250 тысяч рублей и т.д. Можно рискнуть и приобрести торгового центра, но уже — за миллиард рублей.